Spoření a penzijní produkty
Audit stávajících produktů (transformované fondy, DPS, životní pojištění), výpočet reálného čistého výnosu po poplatcích, doporučení optimální alokace příspěvků s ohledem na daňové zvýhodnění až 48 000 Kč ročně.
Služby
Čtyři služby, jedna fiduciární odpovědnost
Každá oblast plánování důchodu vyžaduje jiný přístup — a my máme odborníka na každou z nich.
Jak probíhá spolupráce
Proces začíná vstupní konzultací, při které mapujeme vaši aktuální finanční situaci: příjmy, závazky, stávající spoření a investice, předpokládaný věk odchodu do důchodu a osobní priority. Na základě těchto dat sestavíme fiduciární analýzu — písemný dokument, který identifikuje slabá místa vašeho stávajícího plánu nebo navrhuje plán nový. Veškerá doporučení jsou odůvodněna konkrétními čísly a srovnáními produktů dostupných na českém trhu. Honorář za sestavení plánu je pevně stanoven před zahájením práce; neexistuje žádný způsob, jak by jeho výše závisela na tom, jaký produkt si nakonec vyberete.
Přehled služeb
Příjmová strategie v důchodu
Projekce měsíčního příjmu z více zdrojů — státní důchod, renta, systematický výběr z portfolia. Navrhneme pořadí čerpání tak, aby byl váš majetek co nejdéle zachován a daňové zatížení minimální.
Správa a přenos majetku
Analýza majetkové struktury s ohledem na dědické právo, nastavení obmyšlených osob u pojistných produktů, doporučení vhodných nástrojů pro mezigenerační přenos — svěřenský fond, závěť, darování za života.
Průběžné fiduciární poradenství
Roční revize plánu zahrnující aktualizaci projekcí, přehodnocení alokace portfolia a zohlednění legislativních změn. Klient obdrží písemný výstup s konkrétními doporučenými kroky pro nadcházejících dvanáct měsíců.
Časté otázky ke službám
Jak je stanovena výše honoráře?
Honorář je vždy pevně sjednán písemně před zahájením spolupráce. Jeho výše závisí na rozsahu analýzy a počtu konzultačních hodin — nikdy na hodnotě spravovaných aktiv ani na konkrétním produktu, který si klient zvolí.
Prodáváte vlastní finanční produkty?
Ne. Dílna Brno je čistě poradenská firma bez distribučních licencí na finanční produkty. Veškerá doporučení jsou nezávislá a jejich realizaci provádí klient sám nebo prostřednictvím banky či pojišťovny dle vlastního výběru.
Pro koho jsou vaše služby vhodné?
Typický klient je ve věku 40–60 let, má uspořádané základní finance a chce vědět, zda je na důchod skutečně připraven. Pomáháme také lidem, kteří zdědili majetek, prošli rozvodem nebo blíží se věku odchodu do důchodu a potřebují přesný plán.
Jak dlouho trvá sestavení plánu?
Vstupní konzultace trvá přibližně 90 minut. Kompletní fiduciární plán je obvykle dodán do 10 pracovních dnů od obdržení všech podkladů. Roční revize se provádí na jednorázové schůzce v délce 60 minut.
Co se stane, když se moje situace změní?
Životní události — nové zaměstnání, nemoc, rozvod, dědictví — mohou výrazně ovlivnit optimální nastavení plánu. Klienti s průběžným poradenstvím nás mohou kontaktovat kdykoliv; změny zapracujeme do aktualizovaného plánu bez dodatečného poplatku.
„Oceňuji, že mi poradce hned na začátku řekl, co přesně bude stát a co od spolupráce mohu čekat. Žádné překvapení na konci. Výsledný plán byl na šestnácti stranách a každé číslo bylo zdůvodněné. Takový přístup jsem od finančního poradce ještě nezažila.“
— Markéta Horáčková, Praha 2
Chcete vědět, co přesně pro vás uděláme?
Pošlete nám zprávu a do 24 hodin se vám ozveme s nabídkou přesně pro vaši situaci.
Vyžádat nabídku